BUSINESS PLAN STRATÉGIQUE & INSTITUTIONNEL — M.E.MA.D SA (2025–2028)\n« Ensemble, bâtissons la croissance africaine »\nVersion Officielle — Octobre 2025\nBonoua-Yaou, Immeuble HOBA, 2ᵉ étage — contact@memadsa.com / pdg@memadsa.com — +225 07 19 96 79 96 / +225 07 15 54 12 93 — memadci.com

« L’Afrique ne se développera pas sans la maîtrise de ses propres instruments financiers. » — AKUNOLA AKINIYI ABEFE SYLVAIN, Administrateur Général.

Objet : Soumission du Business Plan 2025–2028 de MEMAD SA. Montant sollicité : 128 000 000 FCFA pour fonds de roulement, digitalisation, extension réseau, formation & conformité. Partenariat pour inclusion financière et soutien aux filières agricoles.

Engagement : usage exclusif des fonds selon le plan ; gestion auditée & traçable ; suivi trimestriel ; rapports périodiques ; bancarisation rurale ; conformité BCEAO/UEMOA.

2023 : création SARL (2 M FCFA). 2024 : transformation SA (12 M FCFA), siège Bonoua-Yaou (Immeuble HOBA), AG & CAC nommés. 2025 : déploiement digital, programme Akwaba 2025, extension réseau.

M.E.MA.D SA — RCCM CI-GRDBSM-2024-M2-982 — Capital 12 M FCFA — Objet : microfinance, financement agricole, crédit stockage, épargne rémunérée, transferts d’argent.

Devenir un acteur de microfinance inclusive & digitale en CI, référence de transparence, d’impact et d’innovation utile.

Financer particuliers, commerçants, agriculteurs & PME ; accélérer l’inclusion via services mobiles, procédures simples, transparence.

Intégrité, responsabilité, proximité, innovation, impact social mesurable.

Croissance CI >6%/an ; forte demande microcrédit ; faible bancarisation formelle ; digital en expansion (mobile money).

Liquidité de proximité, produits adaptés, coûts d’accès faibles, éducation financière, traçabilité, conformité.

IMF historiques (UNACOOPEC, Advans, Baobab), banques PME, fintechs (MoMo/OM/Wave). Opportunité : modèle hybride proximité + digital.

(1) Particuliers & microcommerçants, (2) Producteurs & coopératives agricoles, (3) MPE/PME urbaines & rurales.

Décaissement rapide, scoring simple, suivi digital, conditions transparentes, réseau local, coût total clair.

60 000 clients actifs ; 1,2 Md FCFA dépôts ; 1,0 Md FCFA crédits ; 85% clients digitalisés.

Épargne rémunérée (dès 2 000 FCFA), compte courant (PME/asso), séquestre (partenariats).

50 000–2 000 000 FCFA ; 3–12 mois ; garantie épargne 1/3 + caution ; suivi mensuel et scoring interne.

100 000–5 000 000 FCFA ; 6–18 mois ; calendrier de récolte ; coopératives partenaires ; suivi saisonnier.

1–9 mois ; basé inventaire ; maintien de valeur hors saison ; contrôle de stock régulier.

50 000–1 000 000 FCFA ; jusqu’à 24 mois ; prélèvement/mandat ; taux préférentiels partenaires.

500 000–10 000 000 FCFA ; 6–18 mois ; caution mutuelle ; formation financière préalable.

C2C ; passerelles vers réseaux ; solde temps réel ; historiques ; KYC numérique ; messagerie d’assistance.

Marchands affiliés ; financement d’achats utiles (équipement, agricole) ; paiement depuis solde ; cash-back partenaires.

OTP, chiffrement, journaux ; LCB/FT ; sauvegardes ; pare-feux ; audits réguliers ; protection des données.

AGA/CA ; Administrateur Général ; CAC indépendant ; comités Risque & Crédit ; conformité BCEAO.

DAF, Opérations, RH, Numérique & Innovation, Marketing & Com, Contrôle Interne & Conformité.

Manuel procédures ; double signature (>500k FCFA) ; reporting hebdo ; audit mensuel ; audit annuel CAC.

Demande → KYC → Score → Comité → Décaissement → Suivi → Recouvrement → Clôture.

Core (comptes/transactions), portail mobile, back-office risque, sécurité, export CSV/XLS.

Recrutement local, formation continue, primes performance, code éthique.

Portefeuille +45%/an ; remboursement 96% ; taux moyen 2,5%/mois ; marge transferts 10–15%.

FR 50 ; digital 20 ; agences 35 ; com/marketing 10 ; formation/conformité 5 ; équipements 8.

Actionnaires 20 ; dette/lignes 60 ; cofinancements 30 ; subventions 18.

2025 : CA 320M / RN 50M ; 2026 : 400/90 ; 2027 : 520/150 ; 2028 : 680/260. Source : MEMAD SA – Prévisions internes 2025–2028.

ROI 42% ; ROE 28% ; coût du risque 4% ; liquidité >1,2 ; efficacité 65%.

Clients : 10k → 60k ; Dépôts : 200M → 1,2Md ; Crédits : 150M → 1,0Md ; Digitaux : 45% → 85%.

Financier (scoring, 1/3 épargne, recouvrement), opérationnel (procédures), cyber (OTP/SSL), réglementaire (compliance), réputation (SAV).

5 000 projets ; 2 000 femmes ; 3 500 jeunes ; injection rurale >250M/an dès 2026 ; bancarisation 18%→45%.

Expansion UEMOA ; digital intégral ; Fonds MEMAD Dév. ; Afrique Durable ; 50 000 formés.

Remerciements FIRCA/BCEAO/CEPICI ; Fait à Bonoua, le … — AKUNOLA AKINIYI ABEFE SYLVAIN, Administrateur Général ; Document confidentiel (diffusion interdite sans autorisation).